대출 이자 계산기

대출 이자는 어떻게 계산될까요?

대출 이자의 출발점은 단순합니다. 이자는 ‘아직 갚지 않은 원금’에만 붙습니다. 연 5% 금리로 1억 원을 빌렸다면 첫 달 이자는 1억 원 × (5% ÷ 12), 즉 약 41만 6천 원입니다. 다음 달에는 그동안 갚은 원금만큼 잔액이 줄어 있으므로 이자도 조금 줄어듭니다. 이 과정이 만기까지 반복되는 것이 대출 상환의 전부입니다.

그래서 총이자를 결정하는 건 금리만이 아닙니다. 원금을 얼마나 빨리 줄이느냐가 똑같이 중요합니다. 같은 금액을 같은 금리로 빌려도 상환 방식에 따라 총이자가 수백만 원씩 차이 나는 이유가 여기에 있습니다.

원리금균등상환 공식

가장 널리 쓰이는 원리금균등상환은 만기까지 매달 같은 금액을 내도록 월 상환액을 역산합니다.

매달 내는 총액은 같지만 그 안의 구성은 계속 바뀝니다. 초반에는 이자 비중이 크고, 원금이 줄어들수록 이자가 줄면서 같은 납입액 안에서 원금이 차지하는 몫이 커집니다. 위 계산기의 상환 스케줄 표에서 회차별로 원금과 이자가 어떻게 갈리는지 직접 확인할 수 있습니다.

1억 원 · 연 5% · 10년으로 비교하면

총이자만 보면 원금균등이 208만 원 유리하지만 첫 달 부담이 19만 원 더 큽니다. 만기일시는 매달 42만 원만 내면 되는 대신 10년간 낸 이자가 원금의 절반에 달하고, 만기에 1억 원을 통째로 마련해야 합니다.총이자와 월 부담은 항상 맞바꾸는 관계라는 점을 기억하세요.

계산기 사용법

1. 대출 금액·금리·기간을 입력합니다. 금리는 가산금리까지 포함된 최종 적용 금리를 넣어야 실제와 가까운 결과가 나옵니다. 아직 승인 전이라면 은행 안내 금리에 0.5%p 정도 여유를 두고 보수적으로 잡아보는 것을 권합니다.
2. 상환 방식을 골라 비교합니다. 네 가지를 번갈아 선택하면 월 상환액과 총이자가 어떻게 달라지는지 바로 보입니다. 방식별 비교 표가 함께 표시되므로 한 화면에서 판단할 수 있습니다.
3. 거치기간이 있다면 함께 넣습니다. 거치기간에는 이자만 내므로 월 부담은 가벼워지지만 총이자는 늘어납니다. 거치를 넣었을 때와 뺐을 때의 총이자 차이를 꼭 비교해보세요.
4. 상환 스케줄 표로 확인합니다. 회차별 납입액·원금·이자·잔액이 표로 나오므로, 몇 년 뒤에 원금이 얼마나 남는지 미리 그려볼 수 있습니다.

목돈으로 일부를 미리 갚을 계획이라면 중도상환 계산기에서 수수료를 뺀 순 절감액을, 대출 대신 저축을 검토 중이라면 예적금 계산기에서 세후 실수령액을 확인해보세요.

자주 묻는 질문